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Investir au Luxembourg : Guide d’investissement 2025

7 min

Lecture et résumé par l’IA:

Pourquoi investir au Luxembourg ? Un aperçu pour 2025

Lorsque vous réfléchissez à des endroits intelligents où investir en 2025, le Luxembourg n’est peut-être pas le premier pays auquel vous pensez, mais pour ceux qui connaissent mieux, ce petit pays est un endroit d’investissement de premier ordre. Si vous planifiez ou rêvez simplement de lancer votre propre entreprise ou de bâtir votre patrimoine, le Luxembourg a beaucoup à offrir aux investisseurs en quête de rendements solides.

Pourquoi le Luxembourg ?

Le Luxembourg est un centre financier mondial qui continue de dominer dans des domaines comme l’investissement et l’innovation. Aujourd’hui, il reste une destination de choix pour les investisseurs et les entrepreneurs, et voici quelques éléments d’explication.

Stabilité économique et croissance

L’économie luxembourgeoise se classe constamment parmi les plus stables d’Europe, avec de fortes projections de croissance et des notations de crédit de premier ordre (AAA sur toute la ligne). Le pays a mieux résisté aux hauts et aux bas économiques que la plupart des autres, grâce à ses politiques financières intelligentes et à son économie diversifiée.

Indicateurs économiques clés pour le Luxembourg (Prévisions 2025)

Le portail statistique luxembourgeois nous donne quelques indications chiffrées sur la situation économique actuelle.

(Source: STATEC)

Concernant les prévisions pour 2025, les chiffres sont également assez favorables, faisant du Luxembourg une destination d’investissement fiable :

IndicateurPrévisions 2025
Croissance du PIB~1.0 % – 1.7 %
Taux d’inflation1.9 % – 2.1 %
Taux de chômage6.6 %
Dette publique brute (% du PIB)25,7 %

(Sources : STATEC, Commission européenne)

Cadre réglementaire et juridique favorable

Investir paraît plus sûr au Luxembourg, puisque la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) est le régulateur national chargé de maintenir le secteur financier sûr et bien géré.

Plusieurs lois de protection des investisseurs ont été mises à jour en 2025 pour refléter les nouvelles technologies et méthodes d’investissement numériques, vous offrant encore plus de certitude juridique. Vos actifs sont bien protégés, et les règles sont claires, ce qui est un grand avantage, que vous soyez investisseur débutant ou expérimenté.

Porte d’entrée vers les marchés européens et internationaux

Le Luxembourg se trouve au cœur de l’Europe, parfaitement positionné comme porte d’entrée pour les investissements transfrontaliers avec un accès facile au marché de l’UE et au-delà. Le pays dispose également de plus de 80 conventions fiscales bilatérales, ce qui facilite (et rend moins coûteux) la gestion des portefeuilles à l’international.

Comment investir de l’argent au Luxembourg

Voyons maintenant comment investir votre argent au Luxembourg, si vous êtes suffisamment convaincu. Il y a toujours quelque chose pour chaque type d’investisseur.

Fonds d’investissement (OPCVM et FIA)

Le Luxembourg est le deuxième centre de fonds d’investissement au monde, juste après les États-Unis. Donc, si vous cherchez des fonds intelligemment gérés, vous êtes au bon endroit.

  • OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : fonds bien réglementés, faciles à vendre, idéaux pour les investisseurs particuliers, parfaits pour les débutants.
  • FIA (Fonds d’Investissement Alternatifs) : comprennent les hedge funds, les fonds immobiliers, et les fonds de capital-investissement, généralement destinés aux investisseurs expérimentés ou institutionnels.
Types de fonds d’investissement et leurs caractéristiques
Type de FondsInvestisseur cibleNiveau de risqueLiquiditéRégulé par
OPCVMParticuliersMoyenÉlevéeCSSF
FIAProfessionnels/fortunésVariableFaible à moyenneCSSF

Investissement immobilier

L’immobilier au Luxembourg reste performant, quel que soit le type. Des appartements résidentiels à Luxembourg-ville aux biens commerciaux dans le secteur logistique en pleine croissance, de bons rendements peuvent clairement être réalisés.

  • Les rendements locatifs des biens résidentiels tournent autour de 3–4 %.
  • L’immobilier commercial (notamment les bureaux et la logistique) offre des rendements de 5–6 %, selon l’emplacement.
  • Des zones comme Esch-sur-Alzette et Belval suscitent un intérêt croissant grâce au développement urbain et à la forte demande.

Consultez plus d'informations sur les tendances de l'immobilier commercial et voyez si cela correspond à votre situation.

Marchés de capitaux (actions et obligations)

Vous pouvez également investir directement dans des entreprises via la Bourse de Luxembourg (LuxSE). Elle est transparente et technologique, avec un accent sur l’investissement durable.

  • Secteurs populaires : finance, technologie, énergies renouvelables.
  • Le Luxembourg est aussi un leader sur le marché des obligations vertes.

Exemple de stratégie : un portefeuille diversifié avec 60 % d’ETF cotés à la LuxSE, 30 % d’obligations vertes, et 10 % d’actions technologiques. Cette combinaison a montré une croissance annuelle stable au cours des 3 dernières années.

Capital-investissement et capital-risque

Cette option est plus risquée, mais vise une croissance plus importante. Le secteur du private equity et du capital-risque est en plein essor au Luxembourg, et il existe différents endroits pour trouver des investisseurs qui soutiennent les startups.

  • 🔥 Les secteurs porteurs en 2025 : FinTech, espace, et technologies de la santé.
  • Le gouvernement soutient l’innovation via des initiatives comme le Luxembourg Future Fund et Fit 4 Start, qui aident les startups et les investisseurs en phase de démarrage.

Vous pouvez approfondir vos recherches et trouver plus d'informations sur les start-ups spécialisées dans l'IA au Luxembourg ou les start-ups dirigées par des femmes basées au Luxembourg pour trouver l'inspiration.

Naviguer dans le processus d’investissement

Ouverture d’un compte d’investissement

Que vous investissiez en tant qu’individu ou via une entreprise, vous devrez ouvrir un compte auprès d’une banque locale ou d’une société d’investissement agréée.

Ce dont vous aurez besoin :

  • ✔ Pièce d’identité ou passeport valide
  • ✔ Justificatif de domicile
  • ✔ Numéro d’identification fiscale
  • ✔ Documentation sur la provenance des fonds (pour le KYC)
  • ✔ Documents d’enregistrement de l’entreprise (le cas échéant)

N’oubliez pas que les contrôles KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) sont strictement appliqués au Luxembourg, car tout repose sur un système propre et sécurisé.

Considérations fiscales pour les investisseurs

Le Luxembourg offre un environnement fiscal favorable, surtout pour les investisseurs internationaux, mais voici quelques points à retenir :

  • Impôt sur les plus-values : généralement faible pour les investissements à long terme.
  • Retenue à la source : souvent réduite ou éliminée grâce aux conventions fiscales.
  • Impôt sur la fortune : ne s’applique qu’à certains types de structures d’entreprises.

Il existe également des incitations fiscales pour les investissements durables et les start-ups. En tant qu'entreprise qui investit dans des projets de transformation numérique au Luxembourg, vous pouvez même bénéficier d'allègements fiscaux spécifiques. Alors, choisissez votre créneau et investissez sans attendre !

Solliciter des conseils professionnels

Il est évident que naviguer dans les investissements internationaux peut être assez complexe. C’est pourquoi ilvaut la peine de consulter des experts qui peuvent vous aider :

  • Conseillers financiers (pour la stratégie et l’allocation d’actifs)
  • Conseillers fiscaux (pour optimiser la fiscalité)
  • Juristes (notamment pour la création d’entreprise ou les achats immobiliers)
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Conclusion

Le Luxembourg est prêt à conserver son statut de centre d’investissement de premier plan en 2025, grâce à une économie robuste, un secteur financier leader, et un excellent accès aux marchés mondiaux. Les investisseurs, quel que soit leur niveau, trouveront ici un environnement sûr et adaptable — qu’il s’agisse de fonds d’investissement, d’immobilier, de startups ou de marché boursier.

FAQ

Le Luxembourg est-il un pays sûr pour investir ?

Oui, le Luxembourg est considéré comme l’un des pays les plus sûrs pour investir au monde grâce à sa stabilité politique, un cadre réglementaire robuste supervisé par la CSSF, et des fondamentaux économiques solides. Ses notations de crédit élevées confirment encore sa fiabilité en tant que destination d’investissement.

Quels sont les secteurs d’investissement les plus populaires au Luxembourg pour 2025 ?

En 2025, les secteurs populaires au Luxembourg incluent l’industrie des fonds d’investissement (OPCVM et FIA), l’immobilier (résidentiel et commercial), ainsi que les domaines émergents comme la FinTech, les ressources spatiales et la finance durable. Ces secteurs bénéficient d’un fort soutien gouvernemental et d’une main-d'œuvre qualifiée.

Faut-il être résident pour investir au Luxembourg ?

Non, il n’est pas nécessaire d’être résident pour investir au Luxembourg. Les non-résidents peuvent ouvrir des comptes d’investissement et participer à diverses opportunités, sous réserve de certaines procédures documentaires et de conformité, notamment les exigences KYC (Know Your Customer).

Comment le système fiscal luxembourgeois impacte-t-il les investisseurs étrangers ?

Le système fiscal du Luxembourg est généralement favorable aux investisseurs étrangers, avec un réseau complet de conventions fiscales évitant la double imposition. Les implications fiscales spécifiques dépendent du type d’investissement et du pays de résidence de l’investisseur, d’où l’intérêt de consulter un conseiller fiscal.

Où puis-je trouver des informations officielles sur la réglementation en matière d’investissement au Luxembourg ?

Les informations officielles sur la réglementation d’investissement au Luxembourg se trouvent sur les sites des autorités clés, notamment la CSSF, le Ministère des Finances et la Bourse de Luxembourg (LuxSE). Ces plateformes fournissent des documents juridiques et des directives actualisées.